カーリースとは、月々決まった金額を払って車を借り、契約の期間が終わったら返す仕組みのことです。
車庫証明や税金の手続きも含めて会社側が用意してくれるので、使う側は届いた車に乗るだけで済みます。

ここまでは購入と似ていますが、性格はかなり違います。

カーリースは、車を安く手に入れるための方法というより、車にかかるお金を毎月に平らにならすための方法です。
ここを取り違えると、総額を比べたときに「思ったより安くない」と感じてしまうかもしれません。
反対に、まとまった出費を避けたい人や、毎月の支出を読みやすくしたい人には、よく合う仕組みだと思います。
その分かれ目にあるのが、「残価」という考え方です。

残価という考え方

リースの月額が抑えられているのは、車両の価格を全部払うわけではないからで、契約が終わったときにその車がいくらで売れそうかを先に見積もっておき、その金額を差し引いた分だけを払う形になっています。
この差し引く金額のことを、残価と呼びます。

ここが、購入とのいちばんの違いです。

買った場合は車が自分のものになりますが、リースは基本的に借りている状態が続きます。
契約が終われば返すのが前提で、そのときの車の状態も確かめられることになります。
返すときの精算をめぐる相談は実際に寄せられていて、国民生活センターが注意喚起を出しています。

月額に含まれるもの、含まれないもの

ここは契約しだいです。
範囲がかなり違うので、申し込む前に確かめておきましょう。
同じ月額でも、含まれる範囲が違えば、実際の負担はまるで変わってきます。

いちばん差が出るのは、車検と消耗品の扱いでしょう。
ここまで含まれるプランなら支出はほぼ完全に平らになるかわりに月額は上がりますし、含まれないプランを選ぶなら、車検の費用を別に積み立てておく必要があります。
任意保険はどの契約でも自分で入るものなので、その分も予算に足して考えておきましょう。

「安くなる」ではなく「平らになる」

車を持つと、支出は毎月一定ではありません。
税金が年に一度、車検が2年に一度、そこにタイヤの交換が数年に一度、という形で、ふだんの月とは別に、まとまった出費が波のようにやってきます。

この山を先にならして、毎月同じ金額にするのがリースの働きです。
総額で見ると購入より高くなることもありますが、そのぶん「読みやすさ」を手に入れていると言えるでしょう。
家計を管理するうえで、この読みやすさに価値を感じる人もいると思います。
反対に、総額の安さを一番にするなら、この仕組みは向いていません。

向いている人

仕組みから考えると、合う人はかなりはっきりしています。

• まとまった初期費用を出したくない ── 頭金なしで始められる契約があります
• 毎月の支出を一定にしたい ── 家計の見通しを立てやすくなります
• 数年ごとに乗り替えたい ── 契約満了のたびに次を選べます
• 手続きを任せたい ── 税金の支払いや車検の手配をまとめられる契約もあります
• 走る距離が読める ── 通勤や送迎など、毎月の距離が一定な使い方と相性がいいところです

向いていない人

反対に、次のような人には合いにくい仕組みです。
ここを無視して契約すると、途中で窮屈に感じることになりかねません。

• 総額をいちばん安くしたい ── 中古車を現金で買うほうが安く済むことが多いところです
• 走る距離が読めない ── 上限を超えると精算が発生します
• 車を改造したい ── 返却が前提なので、原状回復が求められます
• 1台を10年以上乗る ── 長く乗るほど購入のほうが有利に寄っていきます
• 途中でやめる可能性がある ── 中途解約は原則できず、違約金が発生します

最後の2つは要注意です。
契約してから気づいても、取り返しがつきにくいところだからです。
とくに中途解約の扱いは、申し込む前に必ず確かめておいてください。

契約が終わったときの選び方

満了のときに選べることは、契約の種類で変わります。
一般的には、次の3つから選ぶ形が多いようです。

1. 返却する ── いちばん基本の形です。状態と走行距離が確認されます
2. そのまま買い取る ── 残価にあたる金額を支払って自分のものにします
3. 新しい契約に乗り替える ── 次の車で契約をつなぐ形になります

契約によっては、満了したらそのまま車をもらえる形のものもあります。
この場合は残価を設定しないぶん月額は上がりますが、返すときの精算という心配はなくなるでしょう。
どの形を選べるかで契約の性格はかなり変わるので、比べるときは、ここも並べてみてください。

カーローンとの違い

分割で払う点は似ています。
でも、ローンは車を買うためのお金を借りる仕組みで、リースは車そのものを借りる仕組みです。

ローンなら、払い終わった時点で車は自分のものになり、そのあとは維持費だけで乗り続けられますが、リースは期間が終われば返すのが前提で、そのかわりに税金や手続きを引き受けてもらえます。
長く乗るつもりならローン、数年で乗り替えるつもりならリース、という分け方がいちばん分かりやすいでしょう。

契約期間をどう決めるか

迷いやすいのが期間です。
長くするほど月額は下がりますが、そのぶん動けない年数も延びていきます。

月額の安さだけで長い契約を選ぶと、途中で状況が変わったときに逃げ道がなくなってしまいます。
転勤や家族構成の変化が控えているなら、短めにしておくほうが安全でしょう。
迷ったら、いまの生活があと何年続きそうかを考えて、その年数に合わせてみてください。
ここは月額より、暮らしの見通しで決める項目だと思います。

申し込みから納車までの流れ

手続き自体は、購入する場合とそれほど変わりません。
違うのは、審査があることと、契約期間や走行距離の上限をここで決めることでしょう。

1. 車種とプランを選ぶ ── 契約期間、走行距離の上限、含まれる範囲を決めます
2. 審査を受ける ── 支払い能力が確認されます。結果が出るまで数日かかります
3. 契約する ── 走行距離の上限と、満了時の扱いをここで確定させます
4. 納車を待つ ── 新車の場合は生産と輸送の期間が必要です

2番目の審査で、つまずくこともあります。
ただ、審査の基準は会社によって違うので、一社で通らなかったからといって、あきらめる必要はありません。

よくある質問

カーリースは購入より安いのですか

総額では、長く乗るほど購入のほうが有利になりやすいです。
リースの良さは安さではなく、最初の費用を抑えられることと、支出が読めることにあります。
どちらを重く見るかで、合う仕組みが変わってくるでしょう。

途中でやめられますか

原則、できません。
やむを得ず解約する場合も、違約金がかかります。
契約期間は、生活が変わらないと言える範囲で決めておくのが安全です。

走行距離に上限があると聞きました

月あたり1,000kmや1,500kmといった上限が設けられているのが一般的です。
超えた分は返すときに精算されるので、通勤や帰省の距離を先に計算しておきましょう。
距離が読めない使い方なら、上限のゆるいプランを選ぶ必要があります。

任意保険は含まれますか

含まれない契約がほとんどです。
自分で入ることになるので、月額を比べるときは保険料を足した金額で並べてみてください。
保険込みのプランを用意している会社もあるので、条件を確かめてみるといいですよ。

車は自分のものになりますか

基本的には返すのが前提で、名義もリース会社のままです。
ただ、満了時に残価を払って買い取れる契約や、そのまま譲り受けられる契約もあります。
手元に残したいなら、その形を選べる契約かどうかを最初に確かめておきましょう。

ぶつけてしまったらどうなりますか

修理して、元の状態に戻すのが原則です。
任意保険と、契約に付いている補償の範囲を先に把握しておくと安心できます。
返すときに傷の状態を見られるので、直さずに乗り続けると精算の対象になってしまいます。

まとめ

カーリースは、車を安く手に入れる仕組みではありません。
税金や車検でまとまってやってくる出費を、毎月に平らにならす仕組みです。
なので、最初の費用を抑えたい人や、支出を読みやすくしたい人に向いています。

一方で、走る距離が読めない人や、10年以上同じ車に乗るつもりの人には、あまり合わないでしょう。
契約する前に、走行距離の上限、中途解約の扱い、満了時に何を選べるかの3つだけは、確かめておいてください。