車のサブスクと購入、結局どっちが得なのか。
調べれば調べるほど、記事によって言っていることが違って迷ってしまいますよね。

実は、この問いには条件抜きの答えがありません。
答えを決めているのは、何年乗るつもりか、という一点です。
短い期間なら定額サービスが有利に出やすく、長く乗るほど購入のほうに傾いていきます。

なので、比べるときは、自分が乗るつもりの年数をそろえて総額を出すことが大事です。
年数さえそろえれば、答えは自分で出せます。

同じ土俵に乗せる計算

月額だけでは比べられません。
購入には税金や車検が別にかかりますし、手放すときにお金が戻ってくる可能性もあるからです。
次の式で、どちらも同じ年数ぶんの総額に直してみてください。

この式でいちばん効いてくるのは、右端の売却額です。

買った車は、乗り終わったあとに売れば、いくらか戻ってきますが、定額サービスは返すのが前提なので、その分が戻ってくることはありません。
つまり、値下がりしにくい車ほど、購入のほうが有利になっていくわけです。
そのかわり購入の側には2年ごとの車検がかかるので、更新の仕組みを踏まえて、式に入れておきましょう。

乗る年数で答えが変わる

年数を変えて計算してみると、どちらに傾くかがはっきりしてきます。
おおまかな傾向を並べておくので、自分の予定と照らし合わせてみてください。

この傾向を知っておけば、比較サイトの数字に振り回されずに済みます。
定額サービスが高く見える記事も、購入が高く見える記事も、たいていは前提にしている年数が違うだけなんです。
自分の年数で計算し直したものが、いちばん確かな判断材料になると思います。

費用以外で差が出るところ

総額が近い数字になったら、使い勝手で決めましょう。
ここは金額に表れにくいぶん、乗り始めてから効いてくる部分でもあります。

上の3行は、生活の自由さに関わる項目なので、年に何度も遠出をする人や、車をいじるのが好きな人には、この制限が思ったより重く感じられるでしょう。
下の3行が関わってくるのは、手間や気持ちの負担のほうです。
どちらを重く見るかは人それぞれなので、ここは金額と切り離して考えてみてください。

走る距離を先に計算する

定額サービスを考えているなら、この計算だけは外せません。
上限を超えた分は返すときに精算されるので、あとから効いてきます。

見積もりが上限を超えるなら、距離の枠が広いプランを選ぶか、購入も考えてみましょう。
ここを甘く見積もって契約すると、返すときにまとまった精算が来てしまいます。
いまの車があるなら、メーターの距離を乗ってきた年数で割れば、実績から出せるので確実です。

「得か」より「合うか」で決める

これは私の意見です。
総額の差が数万円くらいに収まったなら、そこで悩む時間はもったいないと思います。

見通しの話でもあります。
この先5年の生活が読める人なら、購入して長く乗るほうが素直に有利でしょう。
一方で、転勤や家族構成の変化が控えているなら、身軽に動けること自体に価値が出てきます。
見通しが立たない時期に長い契約を結ぶと、そのぶん身動きが取りにくくなってしまいます。

迷ったときの3つの質問

決まらないときは、次の3つに順番に答えてみてください。

1. 何年乗るつもりか ── 7年以上なら購入、3年程度なら定額サービスに寄ります
2. 年に何km走るか ── 1万kmを超えるなら、距離の制限が効いてきます
3. 途中で生活が変わる予定はあるか ── あるなら、期間を区切れるほうが安全です

3つとも同じ方向を指したなら、そちらで決めて問題ありません。

答えが割れたら、1つ目を優先しましょう。
総額をいちばん大きく動かしているのは、乗る年数だからです。

第3の選択肢としての中古車

2択で語られがちですが、中古車を現金で買う、という道もあります。
総額をいちばん低く抑えたいなら、実はこれが有力なことも多いんです。

値下がりがいちばん大きい最初の数年を、すでに前の持ち主が負担してくれているので、買った金額と売る金額の差が小さくなります。
そのかわり、故障のリスクは自分で引き受けることになりますし、まとまった現金も必要です。
総額を一番にするのか、支出の読みやすさを一番にするのか。
この軸で3つを並べると、自分がどれに向いているのかが見えてくるでしょう。

維持費の把握が判断の前提になる

ここまでの計算には、購入した場合の維持費が必要です。
税金、車検、保険、消耗品の4つの年額が出ていないと、購入側の総額が空欄のままになってしまいます。

いま車を持っているなら、直近2年の支出を集計するのがいちばん早いでしょう。
これから初めて持つ人は、車種ごとの目安から積み上げていく形になりますが、どちらにしても、この数字さえ出てしまえば、あとは先ほどの式に入れるだけです。

値下がりしにくい車かどうかも効いてくる

売値も効きます。
購入を選ぶなら、総額を左右するのは売るときの金額です。
ここは車種によってかなり差が出るので、買う前に見ておくと安心です。

人気のある車種は、数年乗ったあとでも、ある程度の金額で引き取ってもらえる傾向があります。
反対に、珍しい仕様や人気が落ちた車種だと、思ったほど戻ってこないこともあるでしょう。
この差が数十万円になることもあるので、総額の計算では無視できない項目です。

調べ方は簡単です。
いま考えている車種の5年落ちが、いくらで売られているかを見てみてください。
新車価格に対してどのくらい残っているかが分かれば、それをそのまま見積もりに使えますし、定額サービスの残価も同じ考え方で決まっているので、両方を判断するのに役立ちます。

よくある質問

結局どちらが安いのですか

年数しだいです。
3年程度なら定額サービス、7年以上なら購入が有利に出やすいでしょう。
5年前後は条件しだいなので、自分の数字で計算してみてください。

月額だけを比べてはいけませんか

購入には税金や車検が別にかかるので、月額だけでは条件がそろいません。
同じ年数の総額に直して、そこから売るときの金額を引いて比べましょう。
そうすると、月額では見えなかった差が出てきます。

走行距離の制限はどのくらい厳しいですか

月1,000kmから1,500kmという設定が一般的です。
毎日の通勤で往復20km走るだけで、年に5,000km近くになります。
帰省や旅行を足すと超える人もいるので、実績から計算しておくと安心です。

定額サービスは審査がありますか

あります。
支払い能力を確かめるための審査で、基準は会社によって違うので、一社の結果だけであきらめる必要はありません。
結果が出るまで数日かかるので、納車したい時期から逆算して申し込んでおきましょう。

途中で解約したくなったらどうなりますか

原則として途中解約はできず、やむを得ない場合も違約金がかかります。
購入なら売って整理できるので、ここは大きな差になるでしょう。
見通しが立たない時期なら、契約期間を短めにしておくと逃げ道を残せます。

長く乗るなら購入一択ですか

費用だけを見るなら、たしかにそうなりやすいです。
ただ、税金や車検の手配を自分でする手間や、まとまった出費がやってくる不便さは残ります。
その負担をどう感じるかで、判断が変わる人もいると思います。

まとめ

どちらが得かは、乗る年数で決まります。
短ければ定額サービス、長ければ購入、という傾きです。
これを頭に入れたうえで、同じ年数の総額に直して比べてみてください。

総額が近いなら、金額より暮らしの見通しで決めて大丈夫です。
この先の生活が読めるなら購入、転勤や家族の変化で変わりそうなら期間を区切れる形、というように、自分の数年先を思い浮かべながら選んでみてください。

走る距離の計算だけは、契約する前にやっておきましょう。